百万医疗险新规，已经开始落地

百万医疗险新规，已经开始落地好听的男女对唱歌曲 在我们的生活中，医疗险是非常重要的，最近关于百万医疗险新规的事情开始落地，早在2020年1月7日，中国银保监会就发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》，该通知对百万

在我们的生活中，医疗险是非常重要的，最近关于百万医疗险新规的事情开始落地，早在2020年1月7日，中国银保监会就发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》，该通知对百万医疗险的续保和停售问题进行了明确规范，核心要求是：以后再上市的百万医疗险不得以任何擦边球的用词来描述续保问题。不保证续保的就必须明确注明自己属于“非保证续保”。

一、第一款响应号召的医疗险

众安尊享e生2020版于3月底上市，这款产品其实已经属于新规标准的百万医疗险了。对于续保的问题已经明确的很清楚了。下面来看看条款原文：

条款解读：

说简单点，这款尊享e生2020版属于1年期的医疗险，续保的时候需要再次进行健康告知，通过了核保才能继续投。

二、新的对策又出现了

如果尊享e生2020版是这样的条款，那这款产品大概率是要凉了。于是保险公司又想到了新的方法来描述续保问题，新的擦边球是：投保须知。

在产品页面中可以看到有一个《投保须知》，打开后会看到一段1万多字的各种描述，一般人是不会去看完的。如果仔细看，会在【三、保单服务】下，【6.续保】中看到对续保的描述，下面是截图：

如果投保须知完全可信，那么这款百万医疗险又跟之前的效果是一样的了，核心点就在这个《投保须知》到底可不可靠上。

三、投保须知的可信度

现在出现了一个关键问题，保险合同明确表明本产品为“非保证续保”，并且每次续保的时候都需要重新审核。那么，投保须知又承诺这款医疗险续保的时候“不因被保险人的健康状况变化活历史理赔情况而拒绝续保”。作为消费者，到底应该信谁？保险合同与投保须知，到底谁的法律效应更高？

在这个问题上，已经有N多公众号为它站台了，这里我就不深扒了，只说下面三个问题，你们自己感受一下吧。

1、《投保须知》并不是保险合同的组成部分。你买这款百万医疗险了后，你的保单里不会显示投保须知的内容。

2、《投保须知》与《特别约定》是两码事。《特别约定》是经投保人和保险人双方同意后，建立在保险合同效应之上的一个制度。

3、《投保须知》不需要监管审核，也不需要报备。众安这种公司既然投保须知里注明了不会拒保，那我觉得也不至于违约，毕竟现在百万医疗险的被保险人普遍还比较年轻，还没有到理赔集中爆发的年龄。但是投保须内容不在合同里，投保须知的内容有效期也只是一年，第二年续保的时候保险公司也可以修改和删减投保须知内容。等三年、五年后，百万医疗险的理赔风险大爆发时，谁来保证消费者的权益？

百万医疗险的核心问题就在续保上，如果理赔过就不让续保了，那劝你还是老老实实买终身重疾险吧，所有百万医疗险都只能当成短期的医疗补充。

人生没有捷径，买保险同样也没有捷径，看似捡到便宜的产品实际上会让你付出更多的代价。相信国家和监管单位的大方向判断，百万医疗险横行的时代终究会结束。