民生银行发力直销银行

民生银行发力直销银行本站　　4月1日，央行正式实施新银行账户体系后，将银行账户分为3类：Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户

　　4月1日，央行正式实施新银行账户体系后，将银行账户分为3类：Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户。Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。银行可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。其中直销银行电子账户被纳入Ⅱ类账户。过去，直销银行电子账户资金只能在绑定的同户名银行账户间封闭运行，功能仅限于存款、购买投资理财产品等。央行账户新规进一步拓展了直销银行现有功能，支持存款人通过Ⅱ类户办理单日10000元以内的消费和公用事业缴费支付，有效满足了存款人个性化、多元化的日常小额支付服务需求。

　　4月15日，民生直销银行宣布了其电子账户支持缴费支付功能的消息，客户通过民生银行手机银行缴费时，可选取直销银行电子账户，使用账户内的活期余额、余额理财“如意宝”份额或存款产品“随心存”进行支付。民生银行石家庄分行网络金融部一位负责人告诉记者，民生直销银行在央行新规发布后，立即着手开发缴费支付功能。据了解，此次率先上线民生银行传统手机银行渠道的电子账户缴费支付功能，支持全国三大通信运营商的充值以及175项区域缴费项目。客户可在民生手机银行渠道点击“缴费充值”栏目，在订单支付页面的付款账号下拉菜单里，选择直销银行电子账号后完成支付。这一功能不仅打通了客户的多层账户资金，丰富了客户支付缴费的多样选择，更是对直销银行Ⅱ类账户缴费支付功能的创新试水。

　　这位负责人说，针对更多商户，民生银行更多元的生活缴费支付功能将陆续面市，基于直销银行网站、手机银行、微信公众号等自身渠道，直接缴费支付的功能也将于近期上线月，民生直销银行率先尝鲜。所谓“直销银行”，其实是相对于有多层分支行经营架构的“分销”式传统银行而言的。它虽然大多由传统银行设立，但基本不设物理网点，不发放实体，主要通过互联网、移动互联网、电话等工具实现后台处理中心与前端客户直接进行业务指令往来。

　　总的来说，直销银行打破了传统银行的时间、地域、网址的限制，向用户收取的服务费更加低廉，用户办理理财业务更加便捷。笔者从民生银行直销银行客户端发现，从产品来看，主要包括理财、存款、三大业务内容。其中，挂钩货币基金的类余额宝产品、存款类业务是目前所有直销银行提供的产品标配。据了解，除了两大标配业务，各家银行还会提供其他的理财品种，如保险、黄金、银行理财产品。此外，直销银行打破了的归属限制。目前国内大部分银行虽设立了网上银行、手机银行、电话银行等业务，但这些业务是对传统物理网点的辅助，并没有完全脱离实体网点而独立存在。随着互联网的进一步普及和国内金融改革的推进，直销银行或将成为一个新的焦点。由于直销银行无需设立实体网点，业务通过互联网、移动终端、电话等手段即可完成，因此在经营成本、费用支出方面较传统银行更具优势。专家纷纷表示，低成本高回报则是银行纷纷成立直销银行的一个重要原因。截至2016年4月10日，民生银行的直销银行客户数近330万户，金融资产余额超360亿元。民生银行石家庄分行网络金融部的负责人说，客群定位上，传统银行的目标客群主要是以网点为圆心，覆盖半径区域内所有客户，不分客户类型，追求大而全的客户群体。而对于直销银行，客群定位更加精准和可控。面对众多的金融需求，直销银行更希望做到“有取舍”地筛选目标客户，重点关注“忙、潮、精”三类客群，将客户群下沉到广泛存在却长期受忽视的普通大众群体，坚持普惠金融服务。