民生银行直销银行：做老百姓身边“简单的银行”

民生银行直销银行：做老百姓身边“简单的银行”本站　　近两年，在互联网金融概念的持续火爆之下，传统银行业加紧了互联网金融布局，直销银行就是其中最接地气的一种

　　近两年，在互联网金融概念的持续火爆之下，传统银行业加紧了互联网金融布局，直销银行就是其中最接地气的一种。自2014年2月民生银行直销银行率先上线多家直销银行相继上线，迎来爆发式增长的新时期。如果说2015年是直销银行勇于试水的一年，那么2016年就是直销银行的黄金发展期。作为行业领跑者，民生银行直销银行在今年又将以怎样的姿态继续前行？

　　多多是一位80后，在省城某电视台工作，根本没有固定的上下班时间点。说起直销银行，他自认为是第一批先行者。“民生直销银行刚推出手机APP，我就下载了。对于我这种时间不规律的人来说，多种投资方式一部手机就搞定还是很有吸引力的。”他讲道，在手机APP上申请一个电子账户，任意绑定一家银行的实名账户，就可以理财投资，根本不用去网点，线上金融产品可以满足自己多样投资的需求。每月工资拿出来20%存到定活宝里，有零钱放在如意宝，攒够一定金额就购买定期理财产品，偶尔还根据黄金价格的波动低价买入、高价卖出，从中赚取差价，做到“不让每一分钱在账户里冬眠”。

　　“直销银行，指的是银行打破时间、地域、网点等限制，不以柜台为基础，通过网络渠道提供金融产品和服务，能快速为客户提供简单、透明、优惠的产品。民生银行直销银行有PC端、手机APP和微信公共号三个入口。上线伊始，就明确提出了‘简单的银行’的理念：产品简单、渠道简单、体验简单，让客户可以随时随地体验个性化的产品和服务。”民生银行太原分行网络金融部李丰介绍了直销银行概念。

　　记者也在手机上下载其APP，亲自体验了一把这种“简单的银行。”开户过程不到三分钟，需要个人信息、上传身份证正反面，再绑定任意一张，简单快捷，流程线上化，提高了效率，降低了银行办卡成本。登录时可输入身份证号或者手机号，密码为数字+字母组合，登录成功后有安全提示，包括用户名、今日登录次数、上次登录时间，账户安全措施较好。

　　主页的金融产品定位可谓是“丰富＋简单”，其主打产品如意宝、定活宝、基金通、民生金、利多多、随心存和轻松汇的产品优势和特点都一一排列整齐，让人一目了然。“我的账户”一栏中显示绑定的实体银行账号、直销银行电子账户资产信息等，操作颇为简单，有过网上银行操作经验的用户一看便知。值得注意的是，民生银行直销银行账户可以绑定多张进行资金转入，但出金（将电子账户资金提现）仅能转入指定的一张本人，大大提高了账户的安全性。

　　作为国内首家直销银行，民生直销银行除了秉承着“简单的银行”服务理念，从互联网客户需求出发，利用新技术打造符合客户使用习惯的网站、手机APP和微信银行，提供10100123服务热线等专属服务渠道之外，在金融产品设计上，高度重视大众化和简单易用，围绕“存投汇贷”的金融服务体系，开发了包括存款、理财、基金、贵金属、、汇款等金融服务，创新推出基金通、如意宝、定活宝、民生金、银行理财、随心存、利多多、轻松汇等成熟产品。

　　其中，如意宝是我国商业银行推出的第一款宝类产品，包括汇添富、民生加银、工银瑞信、泰康资产和德邦五款货币基金。产品1分钱起投，签约后自动申购，支持500万T+0实时赎回，收益每日进账，具有较强的市场竞争力；定活宝为直销银行销售的第三方定期类投资理财产品，不仅低起点（1000元起购）、可获得定期产品的高收益，还以质押方式向持有人提供实时流动性服务，拥有活期资金的高流动性；基金通是依托直销银行渠道，利用电子账户优势，为客户提供基金筛选、基金数据、基金交易一站式基金投资交易平台。是全品种的基金销售平台，可为客户提供多达1500种基金产品；民生金是一项黄金投资业务，0.1克即可起投，20多元就可以“玩”黄金。这些产品具有简单易操作、低门槛、低风险、高收益等特点，适合海量互联网客户纯线上操作，引领了国内银行业拥抱互联网的新潮流。目前，民生直销银行客户数已接近350万户，余额理财产品“如意宝”总申购量超突破1.1万亿元，累计为客户回馈收益超23亿元。

　　“民生银行直销银行不同于传统银行追求大而全的客户全体，而是将重点关注为‘忙、潮、精’三类目标客户，将客户群下沉到广泛存在却长期受忽视的普通大众群体，坚持普惠金融服务”。李丰告诉记者，“忙”即工作繁忙，生活节奏快，无暇到网点办理业务群体；“潮”即深入网络化生活，习惯使用互联网、手机的群体；“精”即价格敏感型客户。客群定位更加精准、可控，圈住海量客户，服务大众金融，利用互联网平台，将有共同需求、诉求的客户集中起来，从而产生更为直接、针对性强的金融需求，产生惊人的受众聚合力量，真正践行了普惠金融。

　　与传统银行互补促进银行业发展加速“2015年底，人民银行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》。要求结合互联网发展的大背景和银行账户服务创新需求，按照支持创新与加强监管相协调的管理思路，在电子渠道远程开户，拓展直销银行功能等方面，为互联网金融发展留下了空间。”李丰讲道，《通知》里，以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户。只要客户有任何一家银行的Ⅰ类户，就可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户，存款人不必再为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户跑趟银行，线上即可完成。直销银行属于Ⅱ类户，意味着属于直销银行的黄金发展期已经到来，发展空间无限广阔。

　　“直销银行对传统银行不是一种冲击，而是一种互补，促进银行业发展加速。直销银行是银行业拥抱互联网的必行道路，对银行来说是主动变革的体现。”李丰告诉记者，直销银行特别适合现在互联网模式下跨界融合的理念，纯线上操作，服务于所有老百姓，同时不局限于自己银行的客户。线上投资方向的多样也决定了客户层级比较广，它不但服务大众，也服务银行，可以和不同的行业融合，让银行服务面更广。