西安银行：企业手机银行构建B+C一站式移动金融服务平台

西安银行：企业手机银行构建B+C一站式移动金融服务平台本站　　1）项目立项背景：随着移动通信技术的高速发展和通信终端的智能化，移动金融时代来临，银行纷纷聚焦于零售对公业务线上化，加速完成数字化转型

　　1）项目立项背景：随着移动通信技术的高速发展和通信终端的智能化，移动金融时代来临，银行纷纷聚焦于零售对公业务线上化，加速完成数字化转型。同时在疫情的催化下，不少企业经营模式发生了颠覆性变化，许多企业纷纷转战线上经营，这也使得远程移动金融服务成为企业的刚需。西安银行积极拥抱市场变化，深入调研公司金融需求，于2020年3月正式发布新版企业手机银行，以金融科技帮助中小微企业提升财务移动管理水平。

　　2）项目目标简介：西安银行企业手机银行为中小微企业打造一站式移动金融服务平台，树立我行区域法人“线上综合服务第一平台”的品牌形象。

　　项目采用ares5.0分布式架构+mpaas的应用架构。ares框架采用dubbo+zookeeper的实现方式。Dubbo作为分布式服务的基础架构。它提供了三大核心能力：面向接口的远程方法调用，智能容错和负载均衡，以及服务自动注册和发现。所有微服务的后端服务可以注册在API网关，然后通过API网关来统一暴露服务，进行服务自动发现、装卸、交易链跟踪、限流熔断、非法字符拦截、加解密以及防重复等统一处理。

　　后台服务拆分为客户服务、产品服务、动账服务、公共服务四个微服务，分别对企业交易进行分类管理实现系统之间松耦合。Ares技术平台部署方案根据银监要求，满足互联网DMZ区、互联网接入区、核心区的三层网络架构，满足系统高可用，满足系统横向扩展的要求。

　　Ares技术平台标准部署架构分为互联网WEB层、分布式应用区、管控区及数据区。互联网WEB区，采用负载均衡策略，实现应用的多活并具有横向扩展的能力。互联网应用分为互联网接入应用和分布式服务应用。互联网接入应用通过负载均衡策略，实现应用的多活并具有横向扩展的能力，内部内置的jetty容器，减少对中间件的依赖。分布式应用采用微服务框架，对业务进行拆分，实现服务的原子化，减少服务之间的耦合性。

　　注册中心、消息中心和缓存中心采用集群的方式进行部署，内部采用主从模式，确保在部分机器宕机的情况下，整个集群依然可用，并拥有迅速恢复的能力。

　　数据库采用实时应用集群技术，具有多节点负载均衡，故障容错和无缝切换功能，可以方便添加删除节点、扩展硬件资源等优点，提高系统性能与可靠性。

　　Ares技术平台开放平台结合devOps（Development和Operations的组合词）策略建立的ops子平台提供了四大运维能力中心（监控中心，日志中心，部署中心，配置中心）及业务管控中心和移动分析能力，极大的提高了平台运维运营的自动化程度。

　　该项目模式分为大众版和专业版，大众版支持账户总览查询，交易明细与电子回单查询打印等功能，专业版支持智能转账，移动授权，银企对账，代发工资，理财、存款产品购买等资金类动账交易。新增移动安全证书认证服务，实现全场景免Ukey交易。采用多种防范手段，如证书身份确认，限额控制，密码确认，确保各类交易的便捷性与安全性。

　　创新点1：创新个人+企业双模式，加速打造超级APP。西安银行手机银行实现个人+企业客群全覆盖，为个人客户提供转账、投资理财、生活缴费等丰富金融服务。还为企业客户提供账户管理、智能转账等移动办公服务。企业客户在一个APP上就能切换个人/企业版，极大程度地简化了操作流程。

　　创新点2：全场景免Ukey认证，资金安全有保障。由中国金融认证中心（CFCA）提供电子证书认证服务，基于@盾技术，实现全场景免Ukey认证，保障交易的便捷性和安全性。采用多种防范手段，如证书身份确认、限额控制、密码确认等，确保账户资金安全。

　　创新点3：移动办理不等待，足不出户线上发薪。移动授权、资产总览、查询限额、交易明细查询等手机即可办理，使用企业手机银行专业版，还可随时随地完成代发工资操作。

　　创新点4：银企对账手机办，告别排队无忧虑。使用企业手机银行专业版，即可完成银企对账在线签约及在线办理，财务人员无需多次往返银行。

　　创新点1：调动全行推广资源，打造全渠道宣传矩阵。该项目上线后，我行调动行内行外宣传资源，提升产品影响力。首先通过线上线下全渠道进行推广，线上渠道覆盖微信银行、手机银行、企业网银、官网广告位、企业号等，线下渠道覆盖分支行门楣屏、电子屏、ATM机等；还联合陕西传媒网、掌中陕西及其他8家网络媒体发布相关新闻报道，同时创新投放朋友圈广告。累计曝光近500万人次，其中朋友圈广告曝光量近92万人次，点击率为0.91%。

　　创新点2：不断创新宣传形式，制定系列推广计划。在产品运营推广期，我行使用形式丰富的宣传形式，如产品宣传海报、微信宣传稿、h5、朋友圈广告、手机银行push消息等，向客户高频次花式推广产品。还开展了行内直播培训，向员工宣讲产品营销奖励政策，调动分支行营销积极性；按照项目执行周期，我行制定了完善的推广计划，分阶段宣传产品上线新功能，让客户能持续了解掌握产品功能。

　　企业手机银行客户端搭建，模块、角色、权限划分。功能包含：账户总览、交易明细、电子回单查询打印、授权中心、待办、理财超市、银企对账查询、网点服务、金融助手、金融行情。

　　1、移动安全证书集成、交易认证公共模块、转账服务模块（ 2020-3 月～ 2020-6月）

　　1) 推广应用：自企业手机银行上线以来，我行联动线上线下多宣传渠道、调动行内行外多宣传资源进行推广。

　　2) 用户反馈：企业客户反馈企业手机银行功能丰富、使用流畅，很多业务通过手机即可办理，省时又省力。

　　1) 经济效益：产品上线半年时间，企业手机银行开户总数近1万户。我行向使用企业手机银行的客户收取交易手续费及移动安全证书费，以上费用计入我行中间收入。

　　2) 社会效益：企业手机银行为中小微企业提供全方位、易操作、安全可靠的移动金融服务平台，全业务场景免Ukey认证。自产品上线元，该产品为企业财务人员提供了快捷方便的移动转账途径。该产品的面世，也标志着我行以金融科技支持实体经济发展，全面迎合企业移动化办公的发展趋势。

　　1) 项目建设方面总结：项目开发初期需深入调研核心企业及本地中小微企业需求，全面了解企业难点痛点，以客户为中心设计产品；积极调研学习同业对公移动金融场景业务，掌握竞品优势，不断迭代优化自身产品；需要及时了解头部互联网公司在企业财务管理app、安全工具、技术架构等方面的创新，提升现有产品的用户体验。

　　2) 推广经验方面总结：采取线上线下全渠道宣传模式；动用行内行外宣传资源，打造宣传矩阵，扩大产品社会影响力；持续性、不间断、多形式的宣传产品新功能，加深客户对产品的了解，从而帮助客户更好地使用产品。