买房是收益还是负债？西安公积金贷款新政解析

原标题：买房是收益还是负债？西安公积金贷款新政解析

　　政府救济处挤满了等待领取免费食物的人群。随后，这场灾难像瘟疫一般，迅速延到了全美境内。大批美国人的生活“一夜回到解放前”。

　　这场灾难是全世界闻之色变的“老朋友”了，叫做失业。

　　随后的两年间，美国人失去了800万个工作岗位，400万个家庭因为无力继续承担贷款而面临无家可归的局面。这一情况引发了广泛的心理、精神疾病，甚至自杀。

　　但是严重的经济衰退却像是一个谜团，无从捉摸。没有战争，也没有自然灾害，然而经济体突然停滞，消费骤然下降，上百万工作岗位消失。

　　究竟是什么导致了08年的经济危机？

　　就在人们苦苦思索原因时，一组重要的数据引起了经济学家的关注：2000-2007年，美国家庭债务急剧上升，7年时间里总量翻倍，达到了14万亿美元。

　　大规模的家庭债务、支出和严重的经济衰退之间到底存在着怎样的关系？

　　这些还得从家庭债务讲起。

　　金融体系存在的主要目的应是帮助经济体中的人们来分散风险。譬如，金融体系提供各种保险，人们可以通过购买这些保险，让金融体系为自己分担很多不可知的风险。

　　而与房屋资产联系在一起的金融产品叫做“债务”，却有与保险相反的特质。它不仅无法在房屋所有者面临困难时“雪中送炭”，反而“雪上加霜”、“落井下石”。

　　比如，当房屋贬值时最先贬去的是已经付出的首付，而欠下的贷款数额纹丝未动。假如人们继续履行贷款契约，银行可以说毫无损失。假如人们放弃房产，银行接受房屋并且被迫甩卖，购房者也已经先行分担了银行的损失。然而这种拼尽全力的“分担”，对负债者来说，却意味着毁灭。这种毁灭毁掉负债者的家园和希望，进而带来了灾难性的后果他们停止了消费。

　　于是，在负债累累的情况下，家庭大幅减少支出，节衣缩食，似乎成为了自救的一种方式。然而当千千万万家庭均大幅减少支出时，就会对社会经济生活造成极大的影响。当负债家庭减少支出时，经济体为避免经济灾难，第一条举措将是大幅降低利率，促进消费。另外一方面，市场中的企业也将会压低价格，薄利多销，促使购买者重返市场。

　　然而，在大衰退中，这一系列的举措都难以奏效，毕竟利率的下降有一条底线，压低价格也需要通过裁员或压低工资而实现。本质上，假如债务危机过于强烈，人们具有足够的决心减支，举措能够起的作用将是有限的。这些情况愈演愈烈就会造成大量的失业。