国内零售业务发展较好的商业银行有哪些值得借鉴的地方？

国内零售业务发展较好的商业银行有哪些值得借鉴的地方？本站　　日开始对组织架构进行全面调整，以保障未来时间里为大力发展零售业务保驾护航

　　日开始对组织架构进行全面调整，以保障未来时间里为大力发展零售业务保驾护航。首先，平安银行实施了条线调整，将曾经的对公、零售、中小企业、资产负债等诸多条线改成了大对公、大零售、大内控和大行政四大条线。其次，为了提升金融服务，平安银行将内部各部门由之前的个，并且在大零售条线增设事业部编制，包含信用卡事业部、汽车金融事业部、零售风险管理部、零售战略管理部、私行与财富管理事业部、消费金融事业部、零售网络金融事业部和零售片区销售推动部

　　平安银行零售业务在互联网金融竞争加剧背景下仍然能够快速崛起，离不开背后有一个强大得综合性金融集团——平安集团。平安集团是一家国内全牌照大型综合金融平台之一，销售网络涵盖整个金融领域，客户资源十分庞大，旗下拥有多家可为客户提供一站式综合金融服务，如银行、保险、信托、证券、资管、基金等家喻户晓地金融机构。

　　平安银行之前零售业务也是十分薄弱的，但是再整合自身资源之后，深挖平安集团综合金融价值大大提升了自身发展零售业务的速度，从而使得自身市场份额逐年提高。其采取措施具体方式如下：

　　平安银行与平安租赁、平安证券、平安信托、平安保险以及陆金所等兄弟企业合作，结合双方各金融场景，平安银行为其提供开立三方存管账户、支付结算业务等诸多金融便捷服务，实现渠道互补、功能互补、业务互补。当兄弟企业下客户需求银行服务时，平安银行能快速融合进去，满足客户相应银行金融服务需求。

　　平安银行与集团旗下兄弟公司携手共进，共享各自旗下客户资源，实现流量互引，并给客户提供对方的金融产品，达到交叉营销的目的来增加自己的客户群体，不但产品得到了丰富，还增加了客户黏性。

　　平安银行积极参与平安集团提出共建五大生态圈的创新模式。生态圈的建设促成了平安银行与平安资管、平安保险等相关兄弟企业的业务联动，高效协同，互引流量、创新升级，成功的为平安银行的客户提供了全方位个性化的综合性金融服务。综上所述，平安银行的对集团内部综合平台资源运用不单单是大幅度提升了自己的业务渠道，还通过综合平台使得自己的零售客户群体逐年快速增长。

　　互联网金融的高速发展离不开金融科技技术的不断完善。平安集团为了适应如今金融市场的需求，营造了以大数据、云计算和人工智能等先进性的金融基础业务平台。平安银行为了加快自身零售业务与科技技术的相结合，积极对接集团金融科技平台并持续加大科技投入，以便尽早使行内零售业务与金融科技相融合，从而降低零售业务的运营成本，精简零售业务产品流程，提高零售业务办理效率，使自身利润最大化。截至2020年6月，平安银行科技人员已达到8000多人，每年在科技层面的资金投入也是在以约20%左右的速度进行增长，可见平安银行对金融科技的重视力度是空前的。平安银行通过以下方式完成业务与金融科技相结合。

　　通过将行内橙子APP、信用卡APP和口袋APP三大移动终端相结合，形成了如今的平安银行口袋银行APP，成为了平安银行目前手机银行流量唯一入口，客户体验方面得到了充分的提升。

　　平安银行推动了运营与零售相融合，搭建营业的物理网点向社区化、智能化、轻量化、多样化转型，口袋银行APP在线不断迭代优化，采用线上线下融合的智能OMO（online Merge Offline）服务体系。同时，构建以全人工智能智能智能银行为核心的开放式银行生态系统，提升数字化运营能力，为客户提供集成、无缝、便捷的终极体验。

　　为推动资产业务线上安全运营，平安银行研发的多算法立体评分体系和生物信息应用以及大数据平台三大应用，推出40多套大数据风险防范模型，并对零售信用卡业务、消费金融业务以及理财等业务全面评估和风险防范。并采取“人工智能+风控”的方式，使得行内风险信息平台更加智能和自动化，也打造出更为先进的智能化零售风控体系， 为顺利推动线上业务办理提供必要基础前提条件。

　　轻型化银行运营即所谓在使用银行资源和银行资本较少的前提下获得高额收益、高效管理、敏捷反应市场最新需求，主要通过对银行自身实现轻运营、轻管理、轻资产方式来实现。轻运营模式方面，为了更全面、更便捷的获取客户资源，获客的“批量化”与“智能化”是招商银行目前主要的获客模式，为了能够更佳服务好客户，招商银行搭建了以 “全接触式”的服务平台，为对客户采取精准化营销、加大客户引入量提供了坚定基础。

　　客户通过招商银行电子银行渠道办理业务不单单更佳快捷，也大大降低了招商银行整体的运营成本。招商银行通过轻运营的方式不仅仅节省了自身运营成本，还大幅度提升了自己的客户获取能力和营销能力。轻管理模式方面，招商银行通过优化内部管理后分为公司业务、零售业务与金融同业业务三大板块，再通过客户群体、渠道搭建和产品管理等为主要方向设立相应的业务管理职能部门，管理职能的清晰划分便于业务的健康发展，并且能更全面的服务好客户，使客户对招商银行的满意度大幅度提升。

　　招商银行在自身金融科技发展上是十分重视的，尤其自身金融科技的研发投入和与互联网金融企业的深度合作，让金融思维与高新技术科技相融合，然后建设自己的金融科技架构提来升自身在科技领域当中的业务研发和业务应用。同时加大在网络安全、区块链、云计算、大数据等领域的投入，从而为招商银行在客户分类、精准营销、快速反应及金融服务层次达到了国内银行零售金融市场领先水平。

　　招商银行在金融科技的投入设有专项研发资金，资金主要分为两部分，第一部分是每年的资金投入预算，约为60亿；第二部分是招商银行每年所得利润的1%作为金融科技转向投入基金。庞大的资金支撑上造就了招商银行在金融科技平台创新层次上遥遥领先。金融科技的运用还体现在对业务整套操作流程的自动化运用。把风险管理整个条线统一优化后，保障信贷流程的自动化处理。招商银行凭借移动一事通在前端满足了多岗 位员工在全流程中移动协同；后端则通过“人脸识别”、“印控一体机”等金融科技技术提高调查人员的办公效率。

　　人们通过移动互联网为渠道在线购买理财、基金和保险的意识得到了加强，在购买理财之外居民也会有一定比例的存款配比需求，而且在理财、基金和保险等到期后和下一次居民投资理财这段时间内将有一定的理财空档期，就是这一空档期往往会留存居民储蓄存款，再结合零售客户群体数量庞大、业务分散等特点，为银行AUM提供了根本保障。招商银行也是基于此，满足了“提升行内AUM规模、扩大零售客户群体、扩大零售存款规模”的移动金融策略。从招商银行整个规模上来看，零售存款规模受零售客户群规模所影响，客户群规模越庞大，零售存款规模也就越高，为扩大零售客户群规模，招商银行实施以围绕AUM规模优先策略，加速提升行内AUM规模增长，以做大基数来保证自身规模。

　　2020年上半年，招商银行实现“招商银行手机银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户达到到9891.5万户，拥有如此庞大的月活跃用户将为招商银行后期的场景建设奠定坚实基础。通过“招商银行手机银行”和“掌上生活”两大APP更加全面有效的使线上场景与线下物理网点有效结合，使客户能线上线下全方位享受到招商银行提供的金融服务，极大的提升了客户的体验，良好的体验环境也极大的提升了客户对该环境的黏性，深化了二次挖掘客户潜在价值；招商银行“掌上生活”App俨然已成为银行业中最火爆的消费金融App，招商银行也凭借该平台获得了庞大的客户群，商业价值全面得到体现。这也体现了招商银行在发展“移动金融”的策略下，零售业务的蓬勃发展。