产业数字金融下一程：用AI给“生物资产”定价

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“数字化转型是从根本上与产业深度融合，是将数字技术与产业、场景融合起来，最终创造价值。” 神州信息董事长郭为认为，把农业、制造业、物流场景与金融对接，市场空间非常广阔。

4月6日，“科技创新赋能新金融研讨会暨神州信息与清华大学五道口金融学院战略合作发布会”在清华大学五道口金融学院举办。神州信息与清华大学五道口金融学院现场联合发布三款产品：通过AI数字人远程面审贷款、智能远程视频数字银行、智能流程自动化运营管理平台。

以AI数字人远程面审贷款为例，可以实现数字人面审官在线审核借款客户，集成研究院AI面审模型、给出客户风险评分，面审流程动态适配。将贷款核心从传统核心系统剥离出来，建立独立贷款核心，完成信贷中台改造，为信贷管理与贷款核算一体化提供了完整解决方案。

清华大学五道口金融学院常务副院长、金融科技研究院院长廖理表示，随着云计算、大数据、人工智能、区块链等新一代信息技术快速发展以及在金融业深化应用，全球范围内兴起了以金融科技为代表金融发展新方向，金融科技为产品创新、风险管理、运营销售、客户服务等业务环节带来了全新的理念和新的实践，提升了金融业服务效率和质量，也在一定程度上促进了实体经济的发展。

2020年中国存出栏生猪约9.3亿头，粗略估计有2.79万亿元生物资产。郭为表示，通过数字化使生猪成为银行重要管理资产，让农业、制造业、物流场景与金融对接。在农业方面，神州信息最近在做生猪大数据资产，目前农业单品大数据已经落地茶叶、油料、苹果、猕猴桃等多个领域，如果可以直接和银行对接，就能实现金融普惠三农。

在传统产业金融模式中，其核心是围绕核心客户的授权和确权，例如金融科技在供应链融资领域的应用，对银行来说更多价值在于服务中小企业。目前银行针对小微企业的信贷问题已经做了很多工作，一定程度上解决了小微企业融资难、融资贵的问题，但很多时候是基于企业主的个人信誉，严格意义上与消费信贷针对个人C端的客户风控没有实质的区别，并未形成针对企业自身的数字资产风控评价、定价。

华夏银行行长张健华表示，产业数字金融已经成为新风口，成为商业银行服务创新和业务拓展的重要方向，新技术与业务结合成为关键。

产业数字金融是一种模式的创新，打造产业数字生态圈，与C端截然不同。

张健华认为，结合C端的数字金融发展，第一轮竞争主要是消费金融生态的建立，目前已经相对成熟，在监管趋严的背景下，各机构定位和职能分工以及在产业链中的角色相对清晰，成效已经展现，消费数字生态基本建立，数字化的风控技术是核心。

而在更广阔的B端和G端，包括企业、政府、公共机构等，银行如何介入，从而推动产业数字金融的发展？

“如果只关注技术，而无法与业务相结合，最终无法形成新的模式创新。”张健华表示，数字化的核心点是创造新的业态，不仅是关注大数据、云计算这些数字技术，关键是商业模式的创新和价值的创造，只有做到这两点，数字化才能称为成功。