车险改革：交强险责任限额提高到20万元

车险改革：交强险责任限额提高到20万元什么是日食 交强险责任限额提高到20万元 9月3日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，自2020年9月19日起开始施行。银保监会表示，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”

交强险责任限额提高到20万元

9月3日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，自2020年9月19日起开始施行。银保监会表示，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

《指导意见》提出，交强险责任限额将大幅提升。有责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元。此外，《指导意见》在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

｜点评｜

机动车全车盗抢纳入车损险主险，新的机动车示范产品的车损险主险保险责任，还增加了地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。扩大保障的同时，对实践中容易引发理赔争议的免责条款进行了删除，如将“地震及其次生灾害等”剔除免责条款。

支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品。

使用车的情况来定损买保险的商业模式。如果车主驾驶行为好，违章少，里程少，买保险金额就少，来鼓励车主文明驾驶，少出交通事故。UBI商业模式在国外已经较为普遍，在国内还有待推广。

商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低，这也将大大提高消费者的获得感。

改革将让保险公司承担更多赔偿责任，在让利消费者的同时，保险公司整体赔付率预计将出现一定程度的上升。这与车险综合改革“增保、降费”的目标一致。

虽然车险综改还未正式施行，但作为车险市场的头部保险公司已开始着手准备。8月25日起，部分地区车险出单手续费正式下调，下调幅度根据险企车险业务规模而定，人保财险、太保财险、平安财险三家财险巨头下调幅度最大，部分地区最低上限已下调至15%。

从整个行业来看，车均保费可能会有一个比较明显的下降。整体来看，将呈现赔付率和费用率一升一降，即赔付率总体上升，费用率大幅下降。

对广大车主来说，车险综合改革整体上还是个好消息。不仅像包括交强险在内的保额提升了很多，而且在改革后的短期内，价格也不会上涨。不过从长期来看，随着保额的提升，过渡期之后，保费还是有可能涨的。

过去车险行业一直存在诸如手续费高、数据失真等问题，最新的车险改革或许能在一定程度上缓解，但想要根治，必须加大改革力度才行。比如市场上就有不少声音呼吁，既然商业险已经很普遍了，那么交强险是否可以不再强制性购买？

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