“有房族”！未来1个月，要尽快选择

“有房族”！未来1个月，要尽快选择日长石猎豹 此前，央行发过一个公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数

此前，央行发过一个公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率，但只有一次机会选择。而且要在8月31号前完成转换。

可以说，今年是房贷利率重大改变的一年，因为房贷一改的话，未来就定格下来不再变动了。为此，就有很多人开始纠结了，到底该不该转LPR。

我们先来讲下LPR。对于LPR我们可以理解为浮动利率，就是利率会跟随着降息或加息改变而改变。而LPR分为1年期和5年期，1年期是短期贷款，期限一般都在5年以内，5年期LPR的报价，就是中长期房贷要参考的利率。

选择LPR的好处在哪里呢？我个人认为就是在考虑未来中国的利率会降，会不断降息，那么选择LPR的话，我们房贷利率也会跟着降，购房成本就会减少许多。比如去年8月份，LPR报价机制形成，1年期LPR下调6BP至4.25%，5年期4.85%不动。而到今年4月份的话，4月份，1年期下调3.85%，5年期4.65%。

很明显，对比去年，房贷利率对比之前的4.85%降了许多，月供、房贷利息都出现了下降，如果不转换LPR合同，不管以后LPR降的幅度有多大，以前的房贷合同都无法享受降息带来的实惠。

但要了解一点，LPR也会跟随着加息而上涨，如果没有出现我们说的，未来持续降息的情况，反而是加息，那购房者就要承受更多的购房成本。

显而易见，就是改变后，未来不管房贷怎么变动，加息还是降息，跟你的房贷都没关系。比如你当初买房的时候，房贷利率是上浮20%的话，也就是5.88%。那未来你的利率也一直是5.88%，持续到你房贷结束。

因此，结合以上2点，我们可以看得出来，不管是LPR还是固定利率，都有优劣势，那购房者该怎么选呢？

我给一个建议，如果你的房贷利率之前是在基准利率+上浮过的话，并且时期还很长的话，最好还是选择LPR。尤其是接下去几年，大概率还会降息，而且从世界范围来看，欧洲、日本已经正式迈入负利率，美联储徘徊在零利率附近，我们的5年期LPR依然维持在4%以上的高位，长期来说必然会跟随降息。所以，早点选择，也能享受更多的利好。

但如果你的房贷不到10年或者你有提前还的想法，加上房贷利率是在基准利率的情况下打过折，则选择固定利率，不用去折腾那个心。

根据58安居客6月中旬发布的数据，2019年末，住房贷款余额29.8万亿元，占全部居民债务总额比例高达53.9%。

总而言之，不管是选哪个，现在的时间已经快接近了，没有换的小伙伴要尽快了，以免错过，没有选择的权力了。