江南农商行上市前夜曝亿元骗贷案 内控不足警报频响

原标题：江南农商行上市前夜曝亿元骗贷案 内控不足警报频响

　　北京8月1日讯（记者 蔡情） 近日，中国裁判文书网披露的《王某某骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书》显示，江苏省常州市新北区人民法院（以下简称“法院”）经审理查明，2016年至2017年间，常州市童佳儿童座椅有限公司(以下简称“童佳公司”)、常州市鼎益车灯有限公司(以下简称“鼎益公司”)、江苏佳贝安儿童用品有限公司(以下简称“佳贝安公司”)、常州启德电子商务有限公司(以下简称“启德公司”)、常州百步电子商务有限公司(以下简称“百步公司”)以购买塑配件、座椅架等原材料用于生产经营为由，编造虚假财务报表、购销合同、提供虚假担保等，骗取江苏江南农村商业银行股份有限公司(以下简称“江南农商行”)贷款共计人民币1.29亿元。

　　王某某系童佳公司法定代表人及鼎益公司、佳贝安公司、启德公司、百步公司实际控制人。

　　值得注意的是，王某某历史并不清白，之前有劣迹。其于1968年7月2日出生于江苏省常州市，初中文化，2010年5月28日因赌博被罚款人民币五百元，收缴赌资人民币三百元;2013年4月4日因赌博被罚款人民币五百元;2018年3月13日因赌博被罚款人民币五百元。法院特别提到鉴于王某某有劣迹，酌情予以从重处罚。

　　据悉，江南农商行是江苏省资产规模最大的农商行。去年8月17日，江南农商行发布接受中信建投证券上市辅导的公告，踏上IPO征程。

　　虽然宣布接受券商上市辅导，江南农商行信贷审查内控不足的警报却一直响不停歇。

　　江南农商行被1个有劣迹的人的5家公司用假材料骗贷1.29亿元 案发前贷款未归还

　　判决书显示，公诉机关常州市新北区人民检察院起诉指控，2016年至2017年间，被告单位童佳公司、鼎益公司、佳贝安公司、启德公司、百步公司从被害单位江南农商行处骗取贷款共计人民币1.29亿元，至案发前上述款项均未归还。

　　被告单位童佳公司、鼎益公司、佳贝安公司、启德公司、百步公司、被告人王某某对公诉机关起诉指控的犯罪事实及性质均未提出辩解意见。

　　经法院审理查明，王某某系童佳公司法定代表人及鼎益公司、佳贝安公司、启德公司、百步公司实际控制人。2016年至2017年间，童佳公司、鼎益公司、佳贝安公司、启德公司、百步公司以购买塑配件、座椅架等原材料用于生产经营为由，编造虚假财务报表、购销合同、提供虚假担保等，骗取被害单位江南农商行贷款共计人民币1.29亿元。具体事实分述如下：

　　2016年至2017年间，童佳公司骗得江南农商行9笔贷款共计人民币5500万元，并由鼎益公司、佳贝安公司提供担保。

　　2017年4月至8月间，鼎益公司骗得江南农商行2笔贷款共计人民币3000万元。

　　2017年3月15日，佳贝安公司骗得被害单位江南农商行贷款人民币3000万元，由童佳公司、鼎益公司提供担保。

　　2017年8月11日，启德公司骗得江南农商行贷款人民币950万元，由童佳公司提供担保。

　　2017年3月间，百步公司骗得被害单位江南农商行2笔贷款共计人民币450万元，由童佳公司提供担保。

　　法院认为，童佳公司、鼎益公司、佳贝安公司、启德公司、百步公司以欺骗手段骗取银行贷款，其中童佳公司、鼎益公司、佳贝安公司给银行造成特别重大损失;启德公司、百步公司给银行造成重大损失。王某某作为被告单位直接负责的主管人员，其行为均已构成骗取贷款罪。部分属共同犯罪。公诉机关起诉指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，法院予以支持。

　　法院表示，王某某辩护人陈明皓、乐庆庆所提被告人王某某认罪态度较好，无前科，系初犯等建议从轻处罚的辩护意见，法院予以采纳。所提王某某归案后如实供述自己罪行等辩护意见，事实、法律依据不足，法院不予采纳。被告单位及被告人王某某当庭认罪态度较好，酌情予以从轻处罚。王某某有劣迹，酌情予以从重处罚。

　　2019年7月9日，法院判决童佳公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币五十万元;鼎益公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三十万元;佳贝安公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三十万元;启德公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币十万元;百步公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币五万元。(上列五被告单位判处的罚金均于本判决生效之日起三十日内缴纳。)

　　法院判决王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三百万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日;即自2018年3月23日起至2022年3月22日止。判处的罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。)

　　法院责令被告单位童佳公司、鼎益公司、佳贝安公司、启德公司、百步公司、被告人王某某继续退赔人民币一亿二千九百万元，依法发还江南农商行。

　　IPO路上内控警报频响

　　据悉，江南农商行是江苏省资产规模最大的农商行。去年8月17日，江南农商行发布接受中信建投证券上市辅导的公告，踏上IPO征程。

　　虽然宣布接受券商上市辅导，江南农商行信贷审查内控不足的警报却一直响不停歇。

　　2018年9月14日，原银监会盐城银监分局下发的行政处罚信息公开表(盐银监罚决字〔2018〕2号)显示，江苏大丰江南村镇银行股份有限公司授意借款人虚构情节获得贷款，被罚款人民币30万元。记者查询发现江苏大丰江南村镇银行是江南农商行子公司。

　　2018年12月28日，银保监会常州监管分局就江南农商行常州市金坛支行及相关责任人的违法行为一日内下发3张罚单。江南农商行常州市金坛支行因信贷业务审查严重不尽职被罚款人民币30万元，崔国富因对江南农商行常州市金坛支行信贷业务审查严重不尽职行为负直接责任被罚禁止终身从事银行业工作，于祥因授信审批严重失职并造成严重影响被警告并罚款人民币8万元。

　　今年以来，江南农商行股权拍卖频现，且多为流拍。

　　2019年7月22日，阿里拍卖网上最新的一起江南农商行股权拍卖结束，结果显示江南农商行47833股股权拍卖已流拍。7月15日，江南农商行股权拍卖信息“霸屏”阿里拍卖网站。当日江南农商行1300万股被拆成130份“零卖”标的拍卖，结果显示这130个标的仅有8个标的以底价42万元成交，其余均流拍。在阿里拍卖平台输入“江南农商行”检索，今年以来该行股权拍卖标的多达577个，且以流拍结束居多。